Криптокредитование предоставляет возможность использовать криптовалюту в качестве обеспечения для получения кредита. Этот вид кредитования стал общепринятым в криптовалютном сообществе, и особенно привлекателен для инвесторов, ищущих способы максимизировать прибыль.
Что такое криптозаймы
Основным компонентом криптозайма является соотношение залога к кредиту или Loan-to-Value ( LTV ).
LTV – это процентная ставка, соотношение между суммой кредита и залогом. Для управления рисками требуется, чтобы LTV был ниже 100%. Обычно заемщикам разрешено занимать до 90% от суммы предоставленного залога.
Принцип работы криптокредитования схож с механизмами займа в классической финансовой системе, например как на www.zaymer.ru. Криптовалютное кредитование присутствует как на централизованных, так и децентрализованных платформах.
В обоих случаях заемщик предоставляет залог для получения средств от кредитора. После получения средств, заемщик может использовать их по своему усмотрению, а впоследствии обязан вернуть заем вместе с процентами до определенного срока погашения. При невыполнении обязательств по кредиту, или если стоимость залога опускается ниже заранее установленного уровня, кредитор имеет право конфисковать залог и продать его для компенсации своих потерь – в сущности, “ликвидировать” кредит.
Основным отличием между централизованными и децентрализованными платформами криптокредитования является наличие или отсутствие третьей стороны, которая облегчает и контролирует движение средств между заемщиками и кредиторами. Централизованные платформы обеспечивают большую безопасность для пользователей, в то время как децентрализованные платформы, основанные на смарт-контрактах, предлагают высокую прозрачность, быстрое одобрение заявок и, как правило, более высокую доходность.
Оба типа платформ криптозайма предлагают доступ к относительно высоким процентным ставкам, иногда достигающим до 20% годовых ( APY ).
APY, или годовой процентный доход – это другая ключевая концепция в криптозаймах. APY показывает, сколько вы можете заработать или заплатить в год, принимая во внимание сложные проценты. В контексте криптокредитования, это обычно относится к доходу, который вы можете получить, предоставив свою криптовалюту на займ.
Виды криптокредитов
С обеспечением
Как было упомянуто ранее, для получения обеспеченного криптокредита, заемщики обязаны предоставить свою криптовалюту в качестве залога. Кредиты, обеспеченные залогом, представляют собой значительно меньший риск для кредиторов по сравнению с необеспеченными кредитами, что в свою очередь обеспечивает более низкую процентную ставку для заемщиков.
Работа обеспеченных криптокредитов проходит следующим образом:
Заемщик предоставляет залог в сеть протокола. Если кредит одобрен, средства переводятся заемщику. Заемщик возвращает кредит с процентами до окончания срока погашения. После полного погашения криптозайма, залог возвращается заемщику.
Линии криптокредитования
Линия криптокредитования представляет собой форму обеспеченного кредита, где заемщики могут получить криптозайм, равный определенному проценту от предоставленного залога, и обязаны уплачивать проценты только с заимствованных средств.
Вот как функционирует линия криптокредитования:
Заемщик предоставляет залог через сеть протокола. Протокол проводит оценку стоимости залога и устанавливает кредитный лимит. Заемщик имеет право получить средства в рамках установленного кредитного лимита. Заемщик обязан уплачивать проценты с полученного криптозайма. После погашения криптокредита залог возвращается заемщику.
Таким образом, линии криптокредитования открывают новые возможности для заемщиков, облегчая доступ к капиталу и упрощая процесс управления займами.
Необеспеченные криптокредиты
Необеспеченный криптокредит является уникальной финансовой услугой, которая не требует криптоактивов в качестве обеспечения. Для того чтобы воспользоваться таким кредитом, заемщику необходимо обратиться к поставщику услуг, пройти процедуру идентификации и проверку кредитоспособности. Главное преимущество такого подхода заключается в том, что он делает систему криптокредитования доступной для широкого круга лиц, способствуя более эффективному использованию возможностей данной отрасли (так как капитал не остается “запертым” в виде залога).
Процесс получения криптозайма без обеспечения:
Заемщик предоставляет свою персональную информацию для рассмотрения протоколом. Протокол проводит оценку кредитоспособности заемщика. В случае одобрения заявки, средства перечисляются заемщику. Заемщик возвращает криптозайм с начисленными процентами.
Особенностью данного процесса является его прозрачность и удобство для заемщика, обеспечивая высокий уровень профессионализма.
Флэш -займы
Флэш-кредиты – это новый вид DeFi кредитования, которое позволяет пользователям занимать крупные суммы криптовалюты без обеспечения, но только на короткое время – обычно на один блок транзакций. Криптозаймы, известные также как мгновенные заимы, представляют собой вид незалоговых криптокредитов, осуществляемых и погашаемых в ходе одной и той же операции на блокчейне. Этот процесс обычно осуществляется посредством смарт-контрактов – автономных участков кода, хранящихся и выполняемых в рамках блокчейн-сети. Такие криптокредиты часто используются для выполнения арбитражных операций с криптовалютой на различных сторонних платформах.
Принцип работы мгновенных криптозаймов:
Заемщик формирует смарт-контракт, который отправляет запрос на получение мгновенного займа у кредитора. Данный контракт автоматически выполняет указанные операции, включая запрос и возврат кредита, начисление процентов и сборов, в рамках одной и той же блокчейн-транзакции.
Такой подход обеспечивает быстроту и надежность проведения финансовых операций в криптовалютном пространстве.
Преимущества и недостатки криптокредитования
Преимущества
Экспедитивность одобрения и перевода средств. Криптозайм на криптоплатформе обрабатывается значительно быстрее по сравнению с традиционными финансовыми институтами. Отсутствие проверки кредитной истории. Возможность получения криптокредита без предварительного анализа кредитной истории является еще одной привлекательной особенностью. Конкурентоспособные процентные ставки. Заемщики могут получить криптозайм с процентной ставкой до 10%. Повышенная доходность для кредиторов. В сравнении с классическими сберегательными счетами, криптокредитные платформы предлагают значительно более высокий доход.
Недостатки
Волатильность рынка. Изменчивость крипторынков может привести к резкому обесценению депозита кредитора или залога заемщика, что вызывает блокировку кредита на платформе. Технологические риски. Платформы криптозаймов подвержены риску атак, которые могут привести к потере как инвестиций, так и залога пользователями. Риск банкротства. В отличие от традиционных банков, обязанных поддерживать определенный уровень ликвидности, платформы криптозаймов этого часто не делают. В случае банкротства криптоплатформы, ее пользователи могут остаться без какой-либо компенсации, так как существующая правовая база не способна предотвратить это.
